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　　隨著越來越多強(qiáng)勢主體進(jìn)入租賃金融市場，原有的租房分期平臺運(yùn)營將面臨新的挑戰(zhàn)。

　　銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭之于住房租賃金融的介入，將會對58月付、會分期、陽光分期等一批租房分期金融公司帶來沖擊，促使其謀求轉(zhuǎn)型。

　　中估聯(lián)-房地產(chǎn)數(shù)據(jù)中心認(rèn)為，隨著國家層面的不斷推進(jìn)，租賃型住房所具備的消費功能，將在不久的未來得到最大程度的釋放；而租賃立法也將為這方面的資金投資提供法律背書——不僅保證租賃關(guān)系的穩(wěn)定，還保障租客的法定權(quán)利。這種情形下，鑒于該領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融平臺具有的“長尾”優(yōu)勢、商業(yè)銀行具有的傳統(tǒng)優(yōu)勢，二者都具備占有一定市場份額的可能。

　　巨頭跳入“藍(lán)海”

　　培養(yǎng)住房租賃市場是國家級的戰(zhàn)略布局。2016年6月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快培育和發(fā)展住房租賃市場的若干意見》；今年7月，住建部等九部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于在人口凈流入的大中城市加快發(fā)展住房租賃市場的通知》，明確廣州（樓盤）、深圳（樓盤）、南京（樓盤）等12個城市被選為首批開展住房租賃試點的單位。

　　東方證券一份研究報告指出，目前我國租賃人口預(yù)計為1.9億人，至2030年將達(dá)到2.7億人，整體市場規(guī)模達(dá)4.2萬億元。這些都加速了“國家隊”向住房租賃市場的高調(diào)進(jìn)軍。

　　日前，建設(shè)銀行深圳分行與萬科在內(nèi)的11家房地產(chǎn)企業(yè)簽署房屋租賃戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式進(jìn)入深圳市長租房市場。建行還推出個人住房租賃貸款“按居貸”，貸款利率低于同期個人住房按揭貸款利率。按照借款人資信狀況，貸款最高額度為100萬元，額度期限最長不超過10年。

　　建行此舉并非孤例。今年10月，中信銀行與碧桂園簽下一筆融資合約，計劃未來三年內(nèi)為后者在長租住宅領(lǐng)域提供300億保障性基金；中國銀行(601988,股吧)廈門（樓盤）市分行則與廈門市國土資源與房產(chǎn)管理局簽署合作協(xié)議，在租賃市場的土地供應(yīng)、試點租賃住房建設(shè)、租賃管理平臺建設(shè)和住房租賃金融創(chuàng)新領(lǐng)域進(jìn)行合作。工行、農(nóng)行也正著手進(jìn)入該領(lǐng)域。

　　今年10月，中國銀聯(lián)依次與沈陽市房產(chǎn)局、武漢（樓盤）住房保障和房屋管理局、合肥（樓盤）市人民政府簽署住房租賃服務(wù)平臺合作協(xié)議，并宣稱今年內(nèi)有望在12個試點城市全部實現(xiàn)服務(wù)開通，主要提供住房租賃金融服務(wù)。

　　互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局方面，今年8月，阿里巴巴與杭州（樓盤）住保房管局簽訂協(xié)議，打造“智慧住房租賃平臺”；10月，支付寶宣布信用租房平臺正式上線，并在在上海（樓盤）、北京（樓盤）、深圳等8個城市啟用了支付寶信用租房。10月20日，京東旗下的北京京東尚科信息技術(shù)有限公司成為北京住房租賃監(jiān)管平臺技術(shù)合作項目的中選單位，京東將成為北京住房租賃市場的支持平臺。

　　租房分期平臺急轉(zhuǎn)型

　　隨著資本雄厚的銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭搶灘租房市場，租房分期領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品無疑會進(jìn)一步遭受生存空間的壓縮。

　　2015年是租房分期金融平臺集中爆發(fā)的一年，盈家生活、會分期、58月付、自如白條、房司令、租了么等互聯(lián)網(wǎng)租房產(chǎn)品雨后春筍般涌現(xiàn)；“場景+分期”概念也一時如火如荼。

　　一般來說，線上租房業(yè)務(wù)分為B2C和C2C兩種模式，互聯(lián)網(wǎng)租房平臺可以與租房中介、品牌公寓合作或直接連接房東，向租戶提供租房服務(wù)。

　　互聯(lián)網(wǎng)租房分期服務(wù)改變了傳統(tǒng)租房中“押一付三”的模式，租房平臺向房東支付覆蓋合同期限的房租，租戶支付首期款后，可按月分期支付房租，分期平臺向房東或租客收取服務(wù)費和利息。

　　不過在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，沒有雄厚的資金支撐很難長久生存，加上國內(nèi)租房市場并不完全規(guī)范，企業(yè)對B端、C端風(fēng)控不足等因素，一年之后，如趣租、斑馬王國、丁丁白條等陷入停擺或關(guān)閉，市場中余下的玩家仍在探索。

　　隨著巨頭涌入，住房租賃市場將加快洗牌?；ヂ?lián)網(wǎng)租房分期平臺的出路在哪里？

　　鑒于市場的規(guī)范性，有機(jī)構(gòu)選擇停止C端服務(wù)，如會分期。會分期從創(chuàng)立之初就從事“租房分期”業(yè)務(wù)。由于轉(zhuǎn)化率過低，2015年其停止了C2C模式，堅持與中介合作。今年8月，會分期旗下平臺“會找房”APP上線，通過與公寓SAAS管理系統(tǒng)直接連接的方式為租客提供租房信息。目前會找房擁有50余萬房源客源，600家左右合作中介機(jī)構(gòu)。會分期創(chuàng)始人李磊曾表示，會找房解決了租房數(shù)據(jù)信息不對稱的問題，提升效率的同時就會產(chǎn)生價值。

　　今年1月，會分期宣布完成2.3億元C輪融資，投資方為A股上市公司聯(lián)絡(luò)互動(002280,股吧)。此前，會分期在2015年分別獲得了數(shù)百萬天使輪融資和來自源碼資本、銀客的3500萬元A輪融資。

　　還有機(jī)構(gòu)將租后生活服務(wù)作為長期搭建的盈利點之一。盈家生活創(chuàng)始人邢弢此前接受媒體采訪時指出，租后服務(wù)在租賃市場中擁有更多機(jī)會。在租房服務(wù)之外，盈家生活為房東和租客提供智能硬件及管理設(shè)備，包括管理系統(tǒng)和智能門鎖、智能電表等，同時提供保潔、搬家等日常增值服務(wù)。

　　盈家生活成立于2014年10月，曾于2015年獲得550萬元天使輪投資和數(shù)千萬元Pre-A融資。2016年其獲得了由某移動互聯(lián)網(wǎng)巨頭領(lǐng)投的億元級聯(lián)合投資。今年5月，其與南京銀行(601009,股吧)、興業(yè)銀行(601166,股吧)、百信銀行等數(shù)家銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，將獲得不低于30億貸款額度。

　　目前看來，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)租賃平臺還未形成品牌效應(yīng)，租戶黏性度低。因此，運(yùn)營能力和品牌輸出力度強(qiáng)的企業(yè)也將在未來占據(jù)優(yōu)勢。

　　魔方金服創(chuàng)始人凌駿對記者表示，銀行很早就開始發(fā)行租房分期產(chǎn)品，當(dāng)?shù)统杀镜馁Y金大量進(jìn)入租賃市場，恰恰對擅長做資產(chǎn)、風(fēng)控的金融服務(wù)公司是一個利好。據(jù)了解，魔方金服有35%的資金來自外部機(jī)構(gòu)，包括銀行、信托等。凌駿指出，銀行進(jìn)入租賃市場，在盡調(diào)、審核、風(fēng)控等環(huán)節(jié)還需借助外力，這可促進(jìn)部分互金公司轉(zhuǎn)向以資產(chǎn)端為主的金融服務(wù)公司。

　　正如中估聯(lián)數(shù)據(jù)研發(fā)總監(jiān)顏莉所指，商業(yè)銀行和互金平臺對于租金融資業(yè)務(wù)雖然存在一定競爭，但面對的主要租客群體有較大差異。商業(yè)銀行瞄準(zhǔn)的是信用和收入水平較高的白領(lǐng)階層，但白領(lǐng)階層對租金融資的需求有多大、時間有多長，商業(yè)銀行必須做好測算以保證市場份額。

　　相對而言，互金平臺更為親民，也更具靈活性。以阿里為例，具備一定消費信用的用戶，就可以免掉租房押金，而租房的整體程序可以和租金融資高度結(jié)合，提高了交易效率。由于阿里和杭州市租賃管理平臺形成合作，迅速形成租賃備案并提交，政府也樂見于互金平臺深度參與租賃市場。這些優(yōu)勢則是商業(yè)銀行所不具備的。