- 一線城市房貸再現(xiàn)松綁:非普惠政策 面臨價(jià)格監(jiān)管
- 資訊類(lèi)型:政策法規(guī) / 發(fā)布時(shí)間:2014-08-26 / 瀏覽:1589 次 /
- 2014-08-26 更新 投訴舉報(bào)
原標(biāo)題:一線城市房貸再現(xiàn)"松綁":非普惠政策 或面臨價(jià)格監(jiān)管
在國(guó)內(nèi)樓市調(diào)整大勢(shì)不改,央行“喊話”落實(shí)差別化住房信貸政策的情況下,一些中小銀行在北京等一線城市的房貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)“松綁”跡象。然而在利率打折重現(xiàn)、房貸放款速度加快的背后,部分銀行對(duì)客戶資質(zhì)、存款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等隱性要求不少。有業(yè)內(nèi)人士稱房貸業(yè)務(wù)無(wú)利可圖,因此部分銀行才會(huì)惜貸或增加貸款附加條件。
北京重現(xiàn)房貸打折
自2013年開(kāi)始,在信貸額度緊張以及利率市場(chǎng)化的大背景下,銀行的資金成本持續(xù)上升?;诶麧?rùn)考慮,銀行方面更愿意將信貸額度向收益更高的業(yè)務(wù)上傾斜,至2014年一季度,各大銀行基本都已取消個(gè)人購(gòu)房利率折扣。
今年5月,央行召開(kāi)住房金融服務(wù)專(zhuān)題座談會(huì),研究落實(shí)差別化住房信貸政策。在這之后,隨著房?jī)r(jià)下行壓力加大、部分城市放開(kāi)限購(gòu)的現(xiàn)實(shí),不少股份制商業(yè)銀行響應(yīng)央行“喊話”,在北京等一線城市重新推出房貸利率打折優(yōu)惠。
8月18日,中信銀行總行與鏈家地產(chǎn)集團(tuán)簽約宣布,將為鏈家客戶提供同等條件下最優(yōu)惠的貸款利率,其中北京鏈家的首套房客戶將可享受利率最低9折優(yōu)惠。記者了解到,北京農(nóng)商行、招商銀行、交通銀行以及部分外資行在北京的一些分支行,或明或暗地“松綁”房貸利率,但折扣僅在9折至95折,少數(shù)此前停貸的銀行則恢復(fù)放貸。但“松綁”并不包括二套房。
附加條件增多
與房貸利率打折相比,銀行態(tài)度變化在放貸速度上體現(xiàn)也較為明顯。北京達(dá)昕房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司創(chuàng)始合伙人劉東閣對(duì)記者表示,盡管房貸利率下調(diào)幅度較小,但是對(duì)市場(chǎng)影響較大的是,銀行房貸發(fā)放時(shí)間在縮短。
“上半年在北京想買(mǎi)首套房,等待貸款的兩三個(gè)月時(shí)間,交易很可能就被銀行拖黃了,但現(xiàn)在銀行放貸速度明顯快了。”劉東閣說(shuō)。
不過(guò)記者在采訪中發(fā)現(xiàn),盡管房貸“松綁”跡象漸顯,但很多都帶有一定的附加條件。一些銀行對(duì)貸款客戶資質(zhì)、存款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的要求不少,銀行對(duì)房貸利率優(yōu)惠差別化裁定空間較大,“松綁”并非普惠政策。
除此以外,部分銀行分支結(jié)構(gòu)還要求客戶貸款前需要先存款或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,數(shù)額不定。交通銀行北京某支行客戶經(jīng)理李先生告訴記者,如果首套房購(gòu)買(mǎi)者在該支行有一定存款或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,會(huì)享受利率下調(diào)5%的優(yōu)惠。
“歪招”可能面臨監(jiān)管
記者了解到,由于國(guó)內(nèi)銀行融資成本居高不下,造成銀行對(duì)“松綁”房貸仍然比較謹(jǐn)慎。央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,個(gè)人購(gòu)房貸款增速比上季末低1.7個(gè)百分點(diǎn)。
平安銀行北京某支行個(gè)貸部門(mén)客戶經(jīng)理?xiàng)钕壬嬖V記者,他們依然停做房貸,“因?yàn)橘Y金成本高。”民生銀行上地支行也表示,停掉房貸業(yè)務(wù)已有大半年了,年底之前不會(huì)松動(dòng),公司目前只做經(jīng)營(yíng)貸款。
一家城商行的客戶經(jīng)理表示,在樓市前景不確定的情況下,銀行做房貸業(yè)務(wù)是承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的,如果客戶中斷還款,房屋貶值,銀行就可能會(huì)遭受損失。當(dāng)然,樓市情況向好風(fēng)險(xiǎn)度就會(huì)降低。
與銀行“兩難”境地對(duì)比,購(gòu)房剛性需求對(duì)于房貸利率的敏感程度較高。業(yè)內(nèi)人士計(jì)算,以200萬(wàn)元20年期購(gòu)房貸款計(jì)算,如果按基準(zhǔn)利率計(jì)算,月還款金額為14971元/月,利息總額為159.3萬(wàn)元;但如果享受9折利率,則月還款將降至14208元/月,月還款節(jié)省763元,累計(jì)可節(jié)省利息支出18萬(wàn)元左右。在此基礎(chǔ)上,如果增加附加條件,可能給個(gè)人剛需客戶增加一筆不小的隱性成本。
對(duì)此,有監(jiān)管部門(mén)人士表示,銀行“想歪招”落實(shí)差別化住房信貸政策,可能將面臨價(jià)格服務(wù)方面的監(jiān)管。今年7月23日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議,曾明確要求清理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)亂象,其中就包括“存貸掛鉤”,十幾家銀行還出臺(tái)了整改方案。在此背景下,銀行需適當(dāng)調(diào)整結(jié)構(gòu)并規(guī)范相關(guān)服務(wù)。
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